O que o compliance realmente quer
O analista de compliance que lê a sua carta tem uma única tarefa: poder registrar no processo que o dinheiro da sua conta tem uma origem legítima e documentada — e que a história faz sentido para quem você é. Ele não procura uma carta longa e emotiva. Ele procura uma cadeia rastreável:
- Origem — como o dinheiro foi originalmente ganho ou recebido (salário, empresa, venda, herança…).
- Caminho — como ele chegou dali até a corretora (conta bancária → cartão/transferência → corretora, ou outra corretora → saque → esta corretora).
- Plausibilidade — os valores são compatíveis com a sua profissão, idade e histórico.
- Provas — cada etapa é respaldada por um documento, com nomes, datas e valores que batem.
A estrutura que funciona
- Cabeçalho: data, a equipe de compliance da corretora, seu nome civil completo exatamente como no KYC, UID da conta ou e-mail cadastrado.
- Resumo em um parágrafo: você é o único titular, o valor em questão e as origens em uma frase.
- Origens numeradas: um parágrafo curto por origem — quem pagou, quando, quanto e em qual conta.
- O caminho até a corretora: por quais contas e transferências o dinheiro passou, com datas.
- Transações específicas: se a corretora perguntou sobre depósitos específicos, trate de cada um com data, valor e hash/ID.
- Lista de anexos correspondente às origens numeradas.
- Declaração de que as informações são verdadeiras e de que você fornecerá mais, se necessário.
O nosso gerador de carta de origem dos recursos gratuito monta exatamente essa estrutura para você.
Documentos para cada tipo de origem
| Origem | Documentos típicos |
|---|---|
| Salário | Contrato de trabalho ou carta do empregador, holerites, extratos bancários mostrando a entrada do salário e a transferência de saída |
| Renda empresarial | Registro da empresa, declarações de imposto ou demonstrações financeiras, extratos bancários da empresa, comprovantes de dividendos ou distribuição de lucros |
| Poupança | Extratos bancários mostrando o saldo crescendo ao longo do tempo e a transferência para a corretora |
| Venda de imóvel ou veículo | Contrato de compra e venda, comprovante de propriedade anterior, extrato bancário mostrando o valor recebido |
| Herança ou doação | Testamento ou documento de inventário/escritura em cartório, contrato de doação, extrato bancário mostrando o recebimento |
| Empréstimo | Contrato de empréstimo e extrato mostrando a liberação do valor |
| Investimentos anteriores em cripto | Extratos e histórico de negociações da plataforma anterior, registros de saque com hashes das transações, comprovantes da compra original com moeda fiduciária |
Anexe sempre também um documento de identidade válido e um comprovante de endereço recente — os mesmos documentos usados na sua verificação.
Se o dinheiro veio de cripto
É aqui que a maioria das cartas falha. "Comprei bitcoin anos atrás" não basta; o compliance precisa ver de onde veio originalmente o dinheiro fiduciário e como as moedas chegaram a esta corretora. Mostre:
- a compra original (extrato da primeira corretora e a transferência bancária que a financiou);
- os ganhos ao longo do tempo (exportação do histórico de negociações, extrato da carteira de investimentos);
- o saque para a sua própria carteira e, dali, para esta corretora, com os hashes das transações;
- para carteiras de autocustódia: que a carteira é sua (algumas corretoras aceitam uma mensagem assinada ou uma pequena transferência de teste).
Se as moedas passaram por negociações P2P, protocolos DeFi ou mixers, explique cada etapa com honestidade — a análise on-chain vai mostrá-las de qualquer forma, e uma etapa sem explicação parece pior do que uma explicada.
Erros que levam à recusa da carta
- Incoerência: valores ou datas diferentes na carta, no questionário e nos documentos.
- Dinheiro de terceiros: recursos enviados da conta bancária ou carteira de outra pessoa sem explicação e comprovação.
- Documentos incompletos: extratos cortados, páginas faltando, capturas de tela em vez de PDFs oficiais, nomes não visíveis.
- Afirmações vagas: "economias", "lucros de trading", "minha empresa", sem números nem provas.
- Mudar a história: dar uma explicação diferente numa segunda mensagem. A primeira resposta vira a referência.
- Documentos editados: nunca altere um documento. Isso encerra a análise na hora e pode levar ao encerramento definitivo da conta.
Depois do envio
Envie somente pelo canal oficial de suporte ou de verificação e guarde cópias de tudo. As análises costumam levar de alguns dias a várias semanas. Se não tiver retorno dentro do prazo informado pela corretora, faça um acompanhamento educado e breve — uma mensagem com o número do seu ticket, não dez. Se receber perguntas adicionais, responda exatamente a elas, de forma coerente com o que você já enviou.
Perguntas frequentes
Qual deve ser o tamanho de uma carta de origem dos recursos?
Normalmente uma a duas páginas. Longa o bastante para cobrir cada origem com datas e valores, curta o bastante para ser lida em dois minutos. Os detalhes ficam nos documentos anexados.
Posso usar um modelo?
Sim, desde que cada frase seja verdadeira para a sua situação e corresponda aos seus documentos. Use o nosso gerador gratuito como ponto de partida e edite o texto.
E se eu não conseguir comprovar parte dos recursos?
Diga isso abertamente, explique o motivo e ofereça a melhor prova alternativa (por exemplo, extratos que mostram um padrão de poupança regular). Esconder lacunas geralmente sai pela culatra.
Devo escrever em inglês?
Inglês costuma ser a melhor opção, pois a maioria das equipes de compliance das corretoras trabalha nesse idioma. As partes principais de documentos em outros idiomas podem precisar de tradução.