Lo que cumplimiento quiere realmente
El responsable de cumplimiento que lee su carta tiene una sola tarea: poder anotar en su expediente que el dinero de su cuenta procede de un origen legítimo y documentado, y que la historia tiene sentido para alguien con su perfil. No busca una carta larga y emotiva. Busca una cadena trazable:
- Origen: cómo se ganó o se recibió el dinero en un principio (salario, negocio, venta, herencia…).
- Recorrido: cómo llegó desde allí hasta el exchange (cuenta bancaria → tarjeta/transferencia → exchange, u otro exchange → retiro → este exchange).
- Verosimilitud: los importes encajan con su profesión, su edad y su historial.
- Pruebas: cada paso está respaldado por un documento, con nombres, fechas e importes que coinciden.
La estructura que funciona
- Encabezado: fecha, el equipo de cumplimiento del exchange, su nombre legal completo exactamente como figura en su KYC (verificación de identidad), el UID de la cuenta o el correo electrónico registrado.
- Resumen en un párrafo: que usted es el único titular, el importe en cuestión y los orígenes en una sola frase.
- Orígenes numerados: un párrafo breve por cada origen: quién pagó, cuándo, cuánto y a qué cuenta.
- El recorrido hasta el exchange: por qué cuentas y transferencias pasó el dinero, con fechas.
- Transacciones concretas: si el exchange preguntó por depósitos determinados, trate cada uno por fecha, importe y hash/ID.
- Lista de anexos que se corresponda con los orígenes numerados.
- Declaración de que la información es veraz y de que aportará más si es necesario.
Nuestro generador gratuito de cartas de origen de fondos crea exactamente esta estructura por usted.
Documentos para cada tipo de origen
| Origen | Documentos habituales |
|---|---|
| Salario | Contrato de trabajo o carta del empleador, nóminas, extractos bancarios que muestren el ingreso del salario y la transferencia de salida |
| Ingresos empresariales | Registro de la empresa, declaraciones de impuestos o estados financieros, extractos de la cuenta bancaria de la empresa, registros de dividendos o repartos |
| Ahorros | Extractos bancarios que muestren cómo el saldo fue creciendo con el tiempo y la transferencia al exchange |
| Venta de un inmueble o vehículo | Contrato de compraventa, prueba de la propiedad previa, extracto bancario que muestre el importe cobrado |
| Herencia o donación | Testamento o documento sucesorio/notarial, contrato de donación, extracto bancario que muestre la recepción |
| Préstamo | Contrato de préstamo y extracto que muestre el desembolso |
| Inversiones anteriores en criptomonedas | Extractos e historial de operaciones de la plataforma anterior, registros de retiros con los hashes de las transacciones, registros de la compra original con dinero fiat |
Adjunte siempre, además, un documento de identidad válido y un justificante de domicilio reciente: los mismos documentos que utilizó para su verificación.
Si el dinero procede de criptomonedas
Aquí es donde fallan la mayoría de las cartas. «Compré bitcoin hace años» no es suficiente; cumplimiento necesita ver de dónde salió originalmente el dinero fiat y cómo llegaron las monedas a este exchange. Muestre:
- la compra original (extracto del primer exchange más la transferencia bancaria con la que se financió);
- las ganancias a lo largo del tiempo (exportación del historial de operaciones, extracto de la cartera);
- el retiro a su propia wallet y, desde allí, a este exchange, con los hashes de las transacciones;
- en el caso de wallets de autocustodia: que la wallet es suya (algunos exchanges aceptan un mensaje firmado o una pequeña transferencia de prueba).
Si las monedas pasaron por operaciones P2P (entre particulares), protocolos DeFi o mezcladores (mixers), explique cada salto con sinceridad: el análisis on-chain los mostrará de todos modos, y un salto sin explicar da peor impresión que uno explicado.
Errores por los que se rechazan las cartas
- Incoherencias: importes o fechas distintos en la carta, en el cuestionario y en los documentos.
- Dinero de terceros: fondos enviados desde la cuenta bancaria o la wallet de otra persona sin explicación ni pruebas.
- Documentos incompletos: extractos recortados, páginas que faltan, capturas de pantalla en lugar de PDF oficiales, nombres que no se ven.
- Afirmaciones vagas: «ahorros», «beneficios de trading», «mi negocio», sin cifras ni pruebas.
- Cambios en la versión: dar una explicación distinta en un segundo mensaje. La primera respuesta se convierte en la referencia.
- Documentos modificados: nunca altere un documento. Pone fin a la revisión de inmediato y puede llevar al cierre definitivo de la cuenta.
Después del envío
Envíe la documentación solo a través del canal oficial de soporte o de verificación y guarde copias de todo. Las revisiones suelen tardar desde unos pocos días hasta varias semanas. Si no ha recibido respuesta dentro del plazo indicado por el exchange, haga un seguimiento educado y breve: un solo mensaje con su número de ticket, no diez. Si recibe preguntas adicionales, responda exactamente a ellas, de forma coherente con lo que ya envió.
Preguntas frecuentes
¿Qué extensión debe tener una carta de origen de fondos?
Normalmente, de una a dos páginas. Lo bastante larga para cubrir cada origen con fechas e importes, y lo bastante corta para leerse en dos minutos. El detalle corresponde a los documentos adjuntos.
¿Puedo usar una plantilla?
Sí, siempre que cada frase sea cierta en su situación y coincida con sus documentos. Utilice nuestro generador gratuito como punto de partida y edítelo.
¿Y si no puedo documentar una parte de los fondos?
Dígalo abiertamente, explique el motivo y ofrezca la mejor prueba alternativa (por ejemplo, extractos que muestren un patrón de ahorro regular). Ocultar lagunas suele volverse en su contra.
¿Debo escribir en inglés?
Normalmente el inglés es la mejor opción, ya que la mayoría de los equipos de cumplimiento de los exchanges trabajan en ese idioma. Puede que las partes clave de los documentos en otros idiomas necesiten traducción.