Was die Compliance wirklich will
Der Compliance-Mitarbeiter, der Ihr Schreiben liest, hat eine einzige Aufgabe: in seiner Akte festhalten zu können, dass das Geld auf Ihrem Konto aus einer legitimen, belegten Quelle stammt – und dass die Geschichte zu Ihrer Person passt. Er erwartet keinen langen, emotionalen Brief. Er sucht eine nachvollziehbare Kette:
- Herkunft – wie das Geld ursprünglich verdient oder erhalten wurde (Gehalt, Unternehmen, Verkauf, Erbschaft…).
- Weg – wie es von dort zur Börse gelangt ist (Bankkonto → Karte/Überweisung → Börse oder andere Börse → Auszahlung → diese Börse).
- Plausibilität – die Beträge passen zu Ihrem Beruf, Alter und Ihrer bisherigen Historie.
- Belege – jeder Schritt ist durch ein Dokument gestützt, mit übereinstimmenden Namen, Daten und Beträgen.
Der Aufbau, der funktioniert
- Kopf: Datum, das Compliance-Team der Börse, Ihr vollständiger amtlicher Name genau wie in Ihrer KYC-Verifizierung, Konto-UID oder registrierte E-Mail-Adresse.
- Zusammenfassung in einem Absatz: dass Sie alleiniger Inhaber sind, der betreffende Betrag und die Quellen in einem Satz.
- Nummerierte Quellen: ein kurzer Absatz pro Quelle – wer gezahlt hat, wann, wie viel, auf welches Konto.
- Der Weg zur Börse: über welche Konten und Überweisungen das Geld gelaufen ist, mit Datum.
- Konkrete Transaktionen: Hat die Börse nach bestimmten Einzahlungen gefragt, gehen Sie auf jede einzeln ein – mit Datum, Betrag und Hash/ID.
- Liste der Anlagen, passend zu den nummerierten Quellen.
- Erklärung, dass die Angaben wahr sind und Sie bei Bedarf weitere Informationen nachreichen.
Unser kostenloser Generator für den Mittelherkunftsnachweis erstellt genau diesen Aufbau für Sie.
Dokumente für jede Art von Quelle
| Quelle | Typische Dokumente |
|---|---|
| Gehalt | Arbeitsvertrag oder Bestätigung des Arbeitgebers, Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge mit dem Gehaltseingang und der ausgehenden Überweisung |
| Unternehmenseinkünfte | Handelsregisterauszug bzw. Gründungsnachweis, Steuererklärungen oder Jahresabschlüsse, Geschäftskontoauszüge, Nachweise über Dividenden oder Ausschüttungen |
| Ersparnisse | Kontoauszüge, die zeigen, wie das Guthaben über die Zeit gewachsen ist, und die Überweisung an die Börse |
| Verkauf einer Immobilie oder eines Fahrzeugs | Kaufvertrag, Nachweis des vorherigen Eigentums, Kontoauszug mit dem Verkaufserlös |
| Erbschaft oder Schenkung | Testament oder Erbschein/notarielle Urkunde, Schenkungsvertrag, Kontoauszug mit dem Zahlungseingang |
| Darlehen | Darlehensvertrag und Auszug, der die Auszahlung zeigt |
| Frühere Krypto-Investitionen | Auszüge und Handelshistorie der früheren Plattform, Auszahlungsbelege mit Transaktions-Hashes, Belege über den ursprünglichen Kauf mit Fiatgeld |
Fügen Sie außerdem immer einen gültigen Ausweis und einen aktuellen Adressnachweis bei – dieselben Dokumente, die Sie für Ihre Verifizierung verwendet haben.
Wenn das Geld aus Krypto stammt
Hier scheitern die meisten Schreiben. „Ich habe vor Jahren Bitcoin gekauft“ reicht nicht; die Compliance muss sehen, woher das Fiatgeld ursprünglich stammt und wie die Coins zu dieser Börse gelangt sind. Zeigen Sie:
- den ursprünglichen Kauf (Auszug der ersten Börse plus die Banküberweisung, mit der er finanziert wurde);
- die Gewinne über die Zeit (Export der Handelshistorie, Portfolio-Auszug);
- die Auszahlung auf Ihre eigene Wallet und von dort zu dieser Börse, mit Transaktions-Hashes;
- bei selbstverwahrten Wallets: dass die Wallet Ihnen gehört (manche Börsen akzeptieren eine signierte Nachricht oder eine kleine Testüberweisung).
Sind Coins über P2P-Trades, DeFi-Protokolle oder Mixer gelaufen, erklären Sie jeden Zwischenschritt ehrlich – On-Chain-Analysen zeigen sie ohnehin, und ein unerklärter Zwischenschritt wirkt schlechter als ein erklärter.
Fehler, die zur Ablehnung führen
- Widersprüche: unterschiedliche Beträge oder Daten im Schreiben, im Fragebogen und in den Dokumenten.
- Geld von Dritten: Mittel, die ohne Erklärung und Nachweis vom Bankkonto oder der Wallet einer anderen Person kamen.
- Unvollständige Dokumente: beschnittene Auszüge, fehlende Seiten, Screenshots statt offizieller PDFs, keine Namen sichtbar.
- Vage Angaben: „Ersparnisse“, „Trading-Gewinne“, „mein Unternehmen“ ohne Zahlen oder Nachweise.
- Wechselnde Geschichte: in einer zweiten Nachricht eine andere Erklärung geben. Die erste Antwort wird zur Grundlage.
- Bearbeitete Dokumente: Verändern Sie niemals ein Dokument. Das beendet die Prüfung sofort und kann zur dauerhaften Schließung führen.
Nach dem Einreichen
Reichen Sie nur über den offiziellen Support- oder Verifizierungskanal ein und bewahren Sie von allem Kopien auf. Prüfungen dauern in der Regel einige Tage bis mehrere Wochen. Haken Sie höflich und kurz nach, wenn Sie innerhalb der von der Börse genannten Frist nichts gehört haben – eine Nachricht mit Ihrer Ticketnummer, nicht zehn. Erhalten Sie Rückfragen, beantworten Sie genau diese, und zwar im Einklang mit dem, was Sie bereits geschickt haben.
Häufige Fragen
Wie lang sollte ein Mittelherkunftsnachweis sein?
Meist ein bis zwei Seiten. Lang genug, um jede Quelle mit Daten und Beträgen abzudecken, kurz genug, um ihn in zwei Minuten zu lesen. Details gehören in die beigefügten Dokumente.
Kann ich eine Vorlage verwenden?
Ja, solange jeder Satz auf Ihre Situation zutrifft und zu Ihren Dokumenten passt. Nutzen Sie unseren kostenlosen Generator als Ausgangspunkt und passen Sie den Text an.
Was, wenn ich einen Teil der Mittel nicht belegen kann?
Sagen Sie das offen, erklären Sie den Grund und bieten Sie den bestmöglichen alternativen Nachweis an (zum Beispiel Auszüge, die regelmäßiges Sparen zeigen). Lücken zu verschweigen, geht meist nach hinten los.
Sollte ich auf Englisch schreiben?
Englisch ist in der Regel am besten, da die meisten Compliance-Teams der Börsen auf Englisch arbeiten. Wichtige Teile von Dokumenten in anderen Sprachen müssen unter Umständen übersetzt werden.