Ce que la conformité attend réellement
Le responsable conformité qui lit votre lettre n'a qu'une mission : pouvoir noter dans son dossier que l'argent présent sur votre compte a une origine légitime et documentée — et que l'histoire est cohérente avec votre profil. Il ne cherche pas une longue lettre chargée d'émotion. Il cherche une chaîne traçable :
- Origine — comment l'argent a été initialement gagné ou reçu (salaire, activité professionnelle, vente, héritage…).
- Parcours — comment il est arrivé jusqu'à la plateforme (compte bancaire → carte/virement → plateforme, ou autre plateforme → retrait → cette plateforme).
- Vraisemblance — les montants correspondent à votre profession, votre âge et votre historique.
- Preuves — chaque étape est étayée par un document, avec des noms, des dates et des montants concordants.
La structure qui fonctionne
- En-tête : la date, l'équipe conformité de la plateforme, votre nom légal complet exactement comme dans votre KYC, l'UID du compte ou l'adresse e-mail enregistrée.
- Résumé en un paragraphe : vous êtes l'unique titulaire, le montant concerné et les origines en une phrase.
- Origines numérotées : un court paragraphe par origine — qui a payé, quand, combien, sur quel compte.
- Le parcours jusqu'à la plateforme : par quels comptes et quels transferts l'argent est passé, avec les dates.
- Transactions précises : si la plateforme a posé des questions sur certains dépôts, traitez chacun par sa date, son montant et son hash/identifiant.
- Liste des pièces jointes correspondant aux origines numérotées.
- Déclaration attestant que les informations sont exactes et que vous fournirez des compléments si nécessaire.
Notre générateur gratuit de lettre d'origine des fonds construit exactement cette structure pour vous.
Les justificatifs selon l'origine
| Origine | Justificatifs habituels |
|---|---|
| Salaire | Contrat de travail ou attestation de l'employeur, bulletins de salaire, relevés bancaires montrant le versement du salaire et le transfert sortant |
| Revenus d'entreprise | Immatriculation de la société, déclarations fiscales ou états financiers, relevés du compte bancaire professionnel, justificatifs de dividendes ou de distributions |
| Épargne | Relevés bancaires montrant la constitution progressive du solde et le transfert vers la plateforme |
| Vente d'un bien immobilier ou d'un véhicule | Contrat de vente, preuve de la propriété antérieure, relevé bancaire montrant le produit de la vente |
| Héritage ou donation | Testament ou acte notarié/de succession, acte de donation, relevé bancaire montrant la réception des fonds |
| Prêt | Contrat de prêt et relevé montrant le versement des fonds |
| Investissements crypto antérieurs | Relevés et historique des transactions de la plateforme précédente, justificatifs de retrait avec les hashs de transaction, preuves de l'achat initial en monnaie fiat |
Joignez toujours aussi une pièce d'identité valide et un justificatif de domicile récent — les mêmes documents que ceux utilisés pour votre vérification.
Si l'argent provient de cryptos
C'est là que la plupart des lettres échouent. « J'ai acheté du bitcoin il y a des années » ne suffit pas ; la conformité doit voir d'où venait initialement l'argent en monnaie fiat et comment les cryptos sont arrivées sur cette plateforme. Montrez :
- l'achat initial (relevé de la première plateforme et virement bancaire qui l'a financé) ;
- les gains au fil du temps (export de l'historique des transactions, relevé de portefeuille) ;
- le retrait vers votre propre wallet, puis de celui-ci vers cette plateforme, avec les hashs de transaction ;
- pour les wallets en auto-conservation : que le wallet vous appartient (certaines plateformes acceptent un message signé ou un petit transfert test).
Si les cryptos sont passées par des échanges P2P, des protocoles DeFi ou des mixeurs, expliquez chaque étape en toute honnêteté — l'analyse on-chain les révélera de toute façon, et une étape non expliquée paraît bien pire qu'une étape expliquée.
Les erreurs qui font rejeter une lettre
- Incohérences : des montants ou des dates différents dans la lettre, dans le questionnaire et dans les documents.
- Argent de tiers : des fonds envoyés depuis le compte bancaire ou le wallet de quelqu'un d'autre, sans explication ni preuve.
- Documents partiels : relevés recadrés, pages manquantes, captures d'écran au lieu de PDF officiels, noms non visibles.
- Déclarations vagues : « épargne », « gains de trading », « mon entreprise », sans chiffres ni preuves.
- Changement de version : donner une autre explication dans un second message. La première réponse devient la référence.
- Documents modifiés : ne modifiez jamais un document. Cela met immédiatement fin à l'examen et peut entraîner une fermeture définitive.
Après l'envoi
Envoyez vos documents uniquement par le canal officiel du support ou de la vérification et gardez une copie de tout. Un examen prend généralement de quelques jours à plusieurs semaines. Relancez poliment et brièvement si vous n'avez pas de nouvelles dans le délai indiqué par la plateforme — un seul message avec votre numéro de ticket, pas dix. Si vous recevez des questions complémentaires, répondez exactement à celles-ci, de manière cohérente avec ce que vous avez déjà envoyé.
Questions fréquentes
Quelle doit être la longueur d'une lettre d'origine des fonds ?
Généralement une à deux pages. Assez longue pour couvrir chaque origine avec dates et montants, assez courte pour être lue en deux minutes. Les détails ont leur place dans les documents joints.
Puis-je utiliser un modèle ?
Oui, à condition que chaque phrase soit vraie pour votre situation et corresponde à vos documents. Utilisez notre générateur gratuit comme point de départ et adaptez-le.
Et si je ne peux pas justifier une partie des fonds ?
Dites-le ouvertement, expliquez pourquoi et proposez la meilleure preuve alternative possible (par exemple, des relevés montrant une épargne régulière). Cacher des lacunes se retourne généralement contre vous.
Dois-je écrire en anglais ?
L'anglais est généralement le meilleur choix, car la plupart des équipes conformité des plateformes travaillent dans cette langue. Les passages clés des documents rédigés dans d'autres langues peuvent nécessiter une traduction.